ז׳ק כהן 
תכנון פיננסי וליווי פרישה

מה התפקיד שלי בתחום הפיננסים? לערוך עבורך תכנון פיננסי ולצמצם למינימום אפשרי את חוסר הוודאות בתחום זה ואת הדאגות הכלכליות וליצר בהירות ופשטות בנוגע לחסכונות שלך.

​

אני מזמין אותך לבדוק את תיק הנכסים שלך, כמה צברת, כמה ניתן עוד לחסוך? וכמה ניתן למשוך מזה בשנים הקרובות? כדי שבשנות הפנסיה ועד 120 שנה, תהיה לך הכנסה קבועה ממנה תחיי/ה. הכנסה שתהיה תואמת את רמת החיים שאת/ה רגיל/ה לחיות ממנה ערב הפרישה, את הצרכים ואת השאיפות שלך.

​

מעבר לקצבה החודשית הקבועה, רצוי לתכנן מראש ולפעול לצבירת חסכונות נוספים, למטרות חשובות ולפעמים בלתי צפויות וכדי לתת מתנה או עזרה לבני משפחה, אם רוצים בכך.

​

אני אשקף לך בצורה הוליסטית את תמונת הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים, שכבר יש ועוד יהיו ונתכנן את השימוש בהם עד 120. אני ממליץ לכל כל אדם, בכל גיל לעשות זאת. גם אם את/ה שכיר/ה וגם אם עצמאי/ת .אאסוף עבורך באמצעות המסלקה הפנסיונית את כל הנתונים מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בארץ, ונשלים את התמונה עם נתונים שתמציא על מה שיש לך בבנק. את כל זה אערוך בדו"ח מפורט , אך קל ופשוט לקריאה ואגיש לך אותו.

​

​

בשלב הראשון, נבדוק ביחד תרחישים שונים, שלוקחים בחשבון את הצרכים הפיננסיים של המשפחה, את סדרי העדיפות, הסיכונים וההעדפות שלך ונפרוס את הנתונים לפי לוחות הזמנים עד גיל 120. אבדוק את התיק הפנסיוני ואת החסכונות הפיננסיים ואמליץ על השינויים הנדרשים בתיק.

​

אם יעלה צורך ותהיה כדאיות לכך, נבדוק אפשרות לקבל הלוואות זולות ומשתלמות יותר, כדי לגשר על פני תקופות בהם יש לך הוצאות שוטפות או מיוחדות, בעוד שבהמשך ייכנסו כספים נוספים, שניתן לפרוע מהם את ההלוואות. זה יכול לחסוך הרבה מאוד כסף. לפעמים ניתן לפרוע את ההלוואות באופן שוטף ולשמור על החסכונות שצברת בעמל רוב ואין להם תחליף כיום מבחינת המיסוי והרווחים.

​

בהמשך הדרך, ניפגש ואטפל ונערוך שינויים, ככל שיהיה צורך, עקב שינוי במצבך המשפחתי, הבריאותי חלילה, התעסוקתי, עזיבת עבודה ופרישה לפנסיה וכן בעקבות שינוי במצב הכלכלי בישראל ובעולם ובשוק ההון, שיש להם השלכות על התיכנון ומצבך הפיננסי. אבדוק ואמליץ אם יש צורך בשינויים, כדי להסיר או להקטין ככל האפשר, את הדאגות מליבך.

 

אבדוק ואעקוב אחר ביצועי מנהלי ההשקעות בתכניות הפנסיוניות, קופות הגמל וההשתלמות, החסכונות הפיננסים השונים ואם יהיה צורך אמליץ על שינויים שרצוי להכניס בתיק. אם צריך לשנות את את מסלול ההשקעות ורמת הסיכון בהתאם להתפתחויות אצלך, אצל מנהל ההשקעות ובשוק ההון בכלל. לפעמים יהיה נכון לעבור לחברה אחרת או למוצר פנסיוני או פיננסי אחר. מדי פעם יש מוצרים חדשים כדאיים יותר עבורך ותוכל לחסוך הרבה כסף ולשפר מאוד את מצבך הפיננסי ויהיו לזה השלכות טובות על הקצבה בפנסיה.

אמליץ לך איך ניתן לחסוך בעלויות הפיננסים, בעמלות ובתשלומי המס, לשפר את תשואת ההשקעה והרווחיות בתיק כדי שיהיה לך יותר כסף ויותר הכנסה בפנסיה.

​

סביב מועד הפרישה יהיה צורך בתכנון והכוונה לפרישה ושל כל נושא הפיננסים  ולבצע פעולות מול המעסיק, רשות המיסים,  חברות הביטוח וההשקעות והבנק.

 

מדובר בפעולות שיש להם השלכות כספיות מאוד משמעותיות והיבטי מס שאם לא מטופלים בצורה מקצועית, עלולים לעלות לך הרבה מאוד כסף ולתשלומי מס מיותרים שניתן להימנע מהם. ובשביל זה אני כאן עבורך. לעשות את זה קל יותר ופשוט יותר עבורך. אין שום סיבה להתמודד עם זה לבד. ובהמשך הדרך, אלווה אותך ואסייע לך ככל שיידרש בכל צומת ההחלטות הכספיות שיהיה לך צורך לקבל.

​