לכל אדם שמתקרב לגיל פרישה לפנסיה. 62 (אישה) ו-67 (גבר), חשוב לתכנן את הפרישה. אני ממליץ ולהקדים ולעשות זאת כבר בגיל 60 ואפילו מוקדם יותר.
רצוי לבדוק את תיק הנכסים שלך, כמה כסף חסכת לפנסיה, מה הקצבה החודשית הצפויה לך לאחר הפרישה לפנסיה עד 120. האם ההכנסה שתהיה, תואמת את רמת החיים שהתרגלת לה ואת הצרכים שלך מלפני הפרישה.
הפרישה לפנסיה כרוכה בהיבטי מס מורכבים ובפעולות שיש לבצע מול מס הכנסה, חברות הביטוח, קרן הפנסיה וקופות הגמל. ולכן נדרש להיעזר במומחה בעל ניסיון וידע רב תחומי, שיעזור לך לראות את התמונה המלאה.
בשנים האחרונות חלו שינויים רבים ותכופים, בכל הנוגע לחוקים ולתקנות בתחום החיסכון והמיסוי הפנסיוני. יש לכך השפעה משמעותית על גובה הפנסיה החודשית נטו ועל סכומי הכספים ההוניים- החד פעמיים שיעמדו לרשותך בפרישה ולמשך כל החיים שלאחר הפרישה.
ההכוונה שלי תקנה לך את מירב הפטורים והטבות המס המגיעות לך על הקצבה החודשית שתקבל בפנסיה ותאפשר לך למשוך פיצויים ומענקי פרישה וכספים הוניים חד פעמיים תוך חיסכון או פטור ממס.
החלטות לא נכונות והתנהלות לא טובה, עלולות לגרום נזק כספי ולפעמים נזק בלתי הפיך.
תכנון פיננסי מקצועי ומדויק, ימנע מימך לעשות טעויות, להתרוצץ מול הגורמים הרלבנטיים ולשלם מחיר כספי מיותר.
עלות קבלת העזרה מגורם מקצועי לפעמים בטלה בשישים לעומת הנזק שעלול להיגרם.
אם הגעת לגיל פרישה 62 ואת ממשיכה לעבוד ומתחילה לקבל קצבה מקרן הפנסיה או חברת הביטוח, גם אז יש לבדוק מה הטבות המס והפטורים המגיעים לך על הקצבה ולתכנן את הפרישה מהעבודה.
תכנון הפרישה מיועד לעובדים שכירים, שכירים בעלי שליטה ועצמאים החל מגיל 60.
שלבי תכנון הפרישה:
-
צ'ק אפ של התיק הפנסיוני והפיננסי. מה יש כיום בקופות, קרנות הפנסיה ופוליסות הביטוח וחישוב הקצבה הצפויה בעת הפרישה בהנחת המשך הפקדות בסכומים שונים?
-
בדיקת הצרכים והציפיות לעתיד בתחום הפיננסי לאחר הפרישה.
-
מה הסכומים שנחסכו בבנק ובתכניות הפיננסיות ההוניות השונות?
-
חישוב ההכנסות הצפויות בפרישה מקרן הפנסיה וממקורות נוספים לאחר מס, מול ההוצאות החדשיות הצפויות. אם צפוי גרעון לתכנן איך לסגור אותו? איך ניתן לקבל קצבה נוספת פטורה ממס?
4. היבטי המס בתכנון הפרישה, הכנת הטפסים למס הכנסה לצורך קבלת פטורים והאם כדאי לבצע פריסת מס של מענק הפרישה.
5. תכנון משיכת כספים מהקופות בפטור או במס נמוך יותר.
6. הכוונה איך להתנהל מול חברות הביטוח, קרנות הפנסיה והקופות.
7. המלצות לשינויים נידרשים בתכניות הפיננסיות והפנסיוניות, לשיפור הרווחים, חסכון בעלויות הניהול וחסכון במס והתאמת מסלול ההשקעות לרמת הסיכון הנדרשת.
8.ליווי והכוונה עד למימוש התכנון.
אני ממליץ לקיים פגישה, בה נבדוק את הצורך בשירות שלנו ובמסגרת הפגישה או אחריה ניתן הצעת מחיר, המפרטת את השירות שלי ושל מומחים נוספים שעובדים איתי.
מעבר לקצבה החודשית הקבועה, רצוי לתכנן ולפעול לצבירת חסכונות נוספים, למטרות חשובות ולפעמים בלתי צפויות, או כדי לסייע פיננסית, או לתת מתנה לבני משפחה.
סמוך למועד הפרישה לפנסיה יהיה צורך בבחינה מחודשת של כל זה, לבצע פעולות מול המעסיק, רשות המיסים, חברות הביטוח וההשקעות והבנק. מדובר בפעולות שיש להם כאמור, השלכות כספיות מאוד משמעותיות.
אעשה עבורך תיכנון פיננסי ואתן את המלצותי, כדי שתסיר או תקטין ככל האפשר את הדאגות מליבך .
הסבר על התהליך תמצאו פה.
אבדוק ואעקוב אחר ביצועי מנהלי ההשקעות בתכניות הפנסיוניות, קופות הגמל וההשתלמות, החסכונות השונים ואם יהיה צורך אמליץ על שינויים שרצוי להכניס בתיק.
אם צריך לשנות את את מסלול ההשקעות ורמת הסיכון בהתאם להתפתחויות אצלך, אצל מנהל ההשקעות ובשוק ההון בכלל.
לפעמים יהיה נכון לעבור לחברה אחרת או למוצר פנסיוני או פיננסי אחר. מדי פעם יש מוצרים חדשים כדאיים יותר עבורך ותוכל לחסוך הרבה כסף ולשפר מאוד את מצבך הפיננסי ויהיו לזה השלכות טובות על הקיצבה בפנסיה.
פנסיה ותכנון פרישה
תכנון פרישה לפנסיה.
